FinCEN, a publié une alerte officielle le 4 août 2025 concernant l’usage abusif des bornes de cryptomonnaies – ou « kiosques CVC » – par des organisations criminelles, en particulier dans le cadre d’escroqueries ciblant les personnes âgées et du blanchiment d’argent issu du trafic de drogue.

Ce rapport du Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), un bureau du département du Trésor des États-Unis, met en lumière une explosion des fraudes associées à ces bornes, en particulier les escroqueries dites de « support technique », les arnaques sentimentales, et les stratagèmes de blanchiment liés aux cartels mexicains.

🚨 Des chiffres alarmants : +99 % de fraudes en un an

Selon le FBI, plus de 10 956 plaintes liées à l’utilisation de bornes crypto ont été enregistrées en 2024, pour un total de pertes déclarées dépassant 246 millions de dollars. Le nombre de plaintes a bondi de 99 % par rapport à 2023, avec une augmentation de 31 % des pertes financières. La FTC corrobore ces données, notant une explosion des escroqueries impliquant les distributeurs de cryptomonnaies, notamment auprès des personnes âgées.

🧾 Un outil de blanchiment privilégié par les cartels

Le FinCEN alerte également sur l’utilisation croissante des kiosques crypto par des organisations comme le Cartel Jalisco Nueva Generación, qui profitent de la rapidité des transferts internationaux en cryptomonnaie. Dans certaines régions comme Chicago, les autorités ont observé des flux massifs d’argent sale transitant par ces bornes, en remplacement du transport physique de devises.

⚠️ Non-conformité et manque de contrôle : le talon d’Achille

Beaucoup de kiosques crypto sont exploités par des opérateurs non enregistrés ou ne respectant pas les obligations de la loi américaine (Bank Secrecy Act). Ces bornes permettent parfois d’effectuer des transactions sans pièce d’identité, ou avec un simple numéro de téléphone. Cela les rend particulièrement vulnérables aux stratagèmes de blanchiment et de fraude, certains opérateurs allant jusqu’à mentir aux banques sur la nature de leur activité.

🎯 Les seniors, premières victimes des escrocs

Les données du FinCEN et du FBI révèlent que les personnes âgées sont les plus ciblées. En 2023, elles représentaient plus de 67 % des pertes totales via les distributeurs crypto. Les escrocs opèrent souvent par téléphone ou via des fenêtres pop-up, prétendant être des banques, des administrations ou des services techniques. Ils guident ensuite la victime pour effectuer des dépôts via bornes crypto vers des portefeuilles qu’ils contrôlent.

📌 Exemples concrets : réseaux criminels et fraudes massives

• Cas « Herocoin » (2021) : Kais Mohammad, alias Superman29, a écopé de 2 ans de prison pour avoir blanchi 25 millions de dollars via des bornes Bitcoin, sans enregistrer son entreprise ni mettre en place de programme anti-blanchiment.
• Cas de 2024 : une retraitée américaine a perdu 1,49 million de dollars après avoir été manipulée pour envoyer de l’argent via bornes Bitcoin, puis en or physique. Les escrocs ont simulé un problème bancaire et l’ont orientée vers des achats sécurisés… fictifs.

🔍 Indicateurs d’alerte pour repérer les activités suspectes

• Multiples transactions juste sous les seuils de déclaration (2 000 $ pour SAR, 10 000 $ pour CTR)
• Transactions dispersées sur plusieurs bornes (« smurfing »)
• Clients inexpérimentés réalisant des dépôts importants transférés rapidement
• Utilisation de QR codes fournis par des escrocs via téléphone ou Internet
• Victimes âgées dirigées vers des bornes par de faux agents

📜 Vers une réglementation renforcée ?

Le sénateur Dick Durbin a proposé un projet de loi en février 2025 visant à encadrer l’activité des distributeurs automatiques de cryptomonnaies, en imposant des limites de transaction et des obligations d’information pour prévenir les fraudes. Le FinCEN appelle à une vigilance accrue des institutions financières, les incitant à signaler toute activité suspecte via les Suspicious Activity Reports (SAR), en mentionnant le mot-clé FIN-2025-CVCKIOSK.

👉 🔍 DUC Mon Avis : Ne pas répéter les erreurs de la finance traditionnelle

Cette alerte du FinCEN souligne une tension centrale dans l’univers crypto : la liberté d’usage face au besoin de sécurité. Les bornes Bitcoin, initialement conçues pour faciliter l’accès à la finance décentralisée, deviennent une passerelle privilégiée des arnaqueurs lorsqu’elles sont mal régulées.

Si la réponse à ce problème est une réglementation étatique excessive, alors l’écosystème risque de se voir imposer les mêmes contraintes que la finance traditionnelle. Il est donc essentiel que les acteurs Bitcoin eux-mêmes, en particulier les opérateurs de bornes, s’engagent dans la voie de la transparence, de l’éducation des utilisateurs et de la conformité minimale pour éviter l’interventionnisme étatique massif.

Bitcoin sans une bonne compréhension, ces outils risquent d’être diabolisés, voire interdits. Bitcoin mérite mieux. Il ne doit pas être jugé à l’aune des fraudes ou pirateries qui, rappelons-le, sévissent d’abord dans la finance traditionnelle. Apprenez, comprenez Bitcoin… et surtout, unissons-nous pour combattre les vrais ennemis : les escrocs

✍️ Rédigé par DUC,
📌 Source : FinCEN

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