Un rapport publié en avril 2026 par l’Institut National de Bitcoin (INBi) relance un débat majeur en Europe. Il pose une question simple mais essentielle : collecter toujours plus de données sur les détenteurs de cryptomonnaies protège-t-il réellement les citoyens, ou crée-t-il un risque encore plus grand ?

À travers une analyse juridique, technique et empirique, cette note met en lumière un problème de fond : la centralisation des données liées aux portefeuilles crypto pourrait exposer les utilisateurs à des risques irréversibles.

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Une collecte massive imposée par l’Europe

Le cadre réglementaire européen AMLR et TFR impose désormais aux plateformes crypto de collecter et vérifier des informations dès 1 000 €. Cela inclut notamment les portefeuilles non-custodial, c’est-à-dire ceux que l’utilisateur contrôle lui-même.

• Identification des utilisateurs
• Association entre identité civile et adresse blockchain
• Surveillance des transactions

Cette logique crée des bases de données centralisées extrêmement sensibles. Pourtant, aucune preuve claire ne démontre que cette collecte améliore réellement la lutte contre le blanchiment.

Une efficacité contestée face à une activité illicite minoritaire

Les données disponibles montrent que les transactions illicites représentent moins de 1 % des flux crypto. Malgré cela, la réglementation impose une surveillance généralisée de tous les utilisateurs.

Ce déséquilibre pose une question centrale : pourquoi surveiller 100 % des utilisateurs pour un phénomène minoritaire ? Sans démonstration du bénéfice réel, la mesure apparaît difficilement justifiable.

Le risque majeur : des données irréversibles en cas de fuite

Le rapport s’appuie sur un exemple concret : la fuite de données de Ledger en 2020. Des milliers d’adresses physiques ont été exposées. Cinq ans plus tard, les victimes continuent de subir des tentatives d’extorsion et des menaces.

Contrairement à un compte bancaire, une adresse ou une identité ne peut pas être modifiée facilement. Une fois exposée, l’information reste exploitable indéfiniment.

La France particulièrement exposée aux agressions

Le rapport met en avant une situation préoccupante en France. Le pays concentre environ un quart des agressions physiques visant des détenteurs de cryptomonnaies dans le monde.

Dans plusieurs affaires, les criminels disposaient d’informations précises sur leurs victimes. Cela suggère un lien direct entre fuites de données et ciblage physique.

Un système qui pousse à la surcollecte

La réglementation actuelle transfère la responsabilité aux entreprises crypto. Elles doivent évaluer le risque et collecter les données nécessaires.

Mais dans les faits, une asymétrie apparaît :

• Ne pas collecter assez expose à des sanctions
• Collecter trop n’est pas pénalisé

Résultat : les entreprises surcollectent les données par précaution. Ce phénomène crée une surveillance excessive et augmente les risques pour les utilisateurs.

Une réglementation au-delà des standards internationaux

Le rapport rappelle que le GAFI, référence mondiale en matière de lutte anti-blanchiment, impose une approche basée sur le risque. Il n’exige pas de collecte systématique pour tous les utilisateurs.

L’Europe semble donc aller plus loin que les standards internationaux. Cette sur-régulation pose la question de la proportionnalité et de son efficacité réelle.

Vers un fichier des détenteurs de crypto en France ?

Le 7 avril 2026, un projet de loi français prévoit de rendre obligatoire la déclaration des portefeuilles crypto au-delà de 5 000 €.

Cette mesure entraînerait la création d’une base centralisée contenant :

• Nom et prénom
• Adresse
• Montants détenus

Un tel fichier représenterait une cible de très grande valeur pour les cybercriminels. Le rapport souligne que ce type de centralisation augmente directement les risques physiques pour les détenteurs.

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On voit très clairement le glissement. On part d’une lutte légitime contre la fraude, et on arrive à une surveillance généralisée des détenteurs de Bitcoin et de crypto.

Le problème n’est pas la régulation. Le problème, c’est la centralisation des données. L’histoire nous montre que ces bases finissent toujours par fuiter. Et dans le cas du Bitcoin, les conséquences sont bien plus graves : ce n’est pas seulement financier, c’est physique.

Bitcoin a été conçu pour supprimer les intermédiaires et protéger les individus. Si demain, chaque détenteur doit se déclarer et exposer ses avoirs, on détruit une partie de cette promesse.

La vraie question n’est pas technique. Elle est simple : veut-on un système basé sur la confiance dans des bases de données… ou un système basé sur la souveraineté individuelle ?

✍️ Article rédigé par DUC
📌 Source : Rapport INBi

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